向日葵既然有成为汽车金融届的马云的雄心,必要有其独特之处。引入了保险机制的PIP模式,就是向日葵的杀手锏。要想弄明白PIP模式,就必须先了解保险是个什么东西,在向日葵又是怎么个用法。

 

       保险是个什么东西

       1.保险的由来在公元前260年-前146年间,布匿战争期间,古罗马人为了解决军事运输问题,收取商人24-36%的费用作为后备基金,以补偿船货损失,这就是海上保险的起源。到中世纪,意大利出现了冒险借贷,冒险借贷的利息类似于今天的保险费,但因其高额利息被教会禁止而衰落。1384年,比萨出现世界上第一张保险单,现代保险制度从此诞生。


       2.保险的概念:保险是一种保障机制,是用来规划人生财务的一种工具。是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。
从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从是社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

      3.保险的分类:人们平常所说的,能够自主选定的保险都是商业保险。商业保险是指按商业经营原则所进行的保险。通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。商业保险大致可分为:财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。


向日葵为什么要引入保险

1.合作理由此前P2P行业内主要的风控方式有两大类:风险准备金模式和担保公司担保模式。风险准备金模式的风险保障范围受风险准备金额度的限制,且部分P2P平台风险准备金提取比例过低,或可能被擅自挪用;而担保模式也广受诟病,因为存在伪担保泛滥和大量超额担保的现象,担保的效力并不靠谱。同时,监管层也不认可这种模式,认为它应该还原到原本“信息中介”的定位。

向日葵自创PIP模式,牵手比担保公司规模更大的保险公司,引入履约保险,给有钱却又不知道往哪投的人提供一个零风险的投资环境。此种模式能有效回避风险,增加投资人粘性,无疑会被贴上靠谱、有保障的标签。

 

2.具体的合作内容

根据向日葵PIP模式业务的风控流程,为达到客户零风险,保险公司为客户进行履约保证保险。在向日葵的业务模式中,双方客户以及向日葵都获得了保障,增加客户粘性,加强了彼此的信任感。


3.已合作的保险公司

长安保险:长安责任保险是我国首家专业责任险公司。根据国务院大力发展责任保险的要求,由住房和城乡建设部牵头、十部委共同支持组建成立。2007929日经中国保险监督管理委员会批准开业,总部设在北京,注册资本为人民币14.2亿元。作为建设部牵头组建的全国性产险公司,长安责任保险拥有有利的行业背景、良好的业务基础和巨大的发展潜力。

 

除此之外,另有已有多家保险公司与向日葵处于接洽阶段,期待更多保险公司加入到向日葵的大舞台中。

 

就在三方资金托管+标的信息强制披露+担保公司项目担保这样看似严密的风控措施下,2015年初依旧爆发了一波危害不低于2014年第三季度末的风险潮。同时,三方支付资金托管的模式也出现了严重的漏洞,资金托管方携款跑路时有发生,此种业务模式受到了现实的彻底颠覆。

 

面对此行业现状,向日葵在发展的同时不断创新。由银行取代三方支付进行资金监管,由保险公司取代担保公司对融资项目进行履约保证保险,银行+保险公司的模式便是目前向日葵PIP模式中的业务核心。